La correction des prix dans l'immobilier suisse s'accélère

Les hausses de taux d'intérêt qui ont eu lieu dans toute l'Europe en raison de l'inflation galopante ont également eu un impact significatif sur le marché immobilier en Suisse. Alors que les taux d'intérêt et de remboursement pour les acheteurs de maison augmentent de plus en plus, les prix de l'immobilier dans certaines régions baissent, parfois de manière significative. Cyrill Lanz, expert immobilier et PDG de Betterhomes, donne un aperçu de la situation actuelle.

Situation actuelle des taux d’intérêt en Suisse
Après plus de sept ans, la Confédération suisse veut mettre fin à la période de taux bas le 21 septembre. Une augmentation d’un demi-point de pourcentage à 0,25 est prévue. Dans les scénarios qui supposent une inflation supplémentaire, une augmentation de 0,75 % à 0,5 % est prévue.

Dès la mi-juin, la BNS a relevé ses taux d’intérêt d’un demi-point de pourcentage à moins 0,25 % dans un premier temps. Le Conseil de direction a davantage pesé les dangers d’une chute incontrôlable des prix que ceux d’un affaiblissement de l’économie exportatrice. Le président de la BNS, Thomas Jordan, a déclaré : « L’objectif de stabilité des prix est absolument central pour nous. »

Les prix de l’immobilier ont chuté dans certains cas
Ce qui promet de la détente d’un point de vue économique est observé d’un œil critique par les acquéreurs immobiliers. Car même avant la décision de la Banque nationale, les taux d’intérêt des hypothèques à taux fixe avaient augmenté, parfois de manière significative. Dans le même temps, les prix de l’immobilier ont baissé dans certaines régions.

Par exemple, l’indice des prix de l’immobilier résidentiel de l’Office fédéral de la statistique montre que la valeur de l’immobilier a baissé de 0,4 % au premier trimestre 2022, mais s’est partiellement redressée au deuxième trimestre. Il y avait parfois des différences importantes selon la région et le type de propriété. Les propriétaires de petites maisons unifamiliales dans des villes plus petites telles que Glaris, Davos ou Langenthal ont été les plus durement touchés. Ici, les remises étaient récemment de 4,2 %, dans les régions rurales comme Dissentis et Maggia de 1,7 % et dans les grandes villes comme Winterthur, Saint-Gall et Lugano de 1,4 %. Les pertes dans les copropriétés étaient encore plus importantes. Des pertes de 3,3% ont été enregistrées dans les villes moyennes et de 3,2% dans les zones rurales.

Conséquences du développement pour les acquéreurs et propriétaires immobiliers
En raison de la baisse des prix, il y a déjà des baisses de la demande perceptibles au niveau régional, les emplacements situés dans des emplacements moins bons étant particulièrement touchés. Pendant longtemps, il a également été possible d’obtenir des prix élevés ici avec relativement peu d’efforts (de marketing). Cela devrait changer maintenant. Les scénarios suivants sont particulièrement envisageables.

développements du côté de l’acheteur
À mesure que les taux d’intérêt augmentent, les prêts deviennent également plus chers. Cela augmente la charge mensuelle pour tous ceux qui ont recours au financement pour acheter un bien immobilier. Deux problèmes en découlent.

Tout d’abord, il ne sera plus possible pour tous ceux qui veulent acheter d’obtenir un financement car ils ne peuvent pas supporter la charge mensuelle. En conséquence, la demande diminuera. Bien que ce ne soit pas actuellement un problème en raison de la demande excédentaire, cela pourrait en devenir un si le financement de suivi expire dans 10 à 15 ans et que tous les acheteurs ne peuvent pas se permettre un financement supplémentaire à des conditions moins favorables.

Le deuxième problème est étroitement lié au premier. Si le financement de suivi ne peut plus être servi et que les propriétés doivent être vendues, davantage de propriétés arrivent sur le marché, qui répondent à la baisse de la demande en raison de la hausse des prix. Dans le même temps, il existe un risque pour les banques de ne plus pouvoir vendre les biens immobiliers hypothéqués au prix prévu en cas d’échec du financement de suivi.

Développements côté propriétaire
Si la demande chute en raison de la hausse prospective des taux d’intérêt, cela devient également un problème pour tous ceux qui ont acheté la propriété afin de maintenir la valeur de leurs actifs. Si les prix baissent, vous pouvez en obtenir moins. Dans ce cas, la valeur des actifs protégés contre la dépréciation de la monnaie est perdue ailleurs.

Plus de maisons arriveront sur le marché à l’avenir
Près de la moitié des logements en Suisse appartiennent à des retraités . Plusieurs de ces maisons arriveront sur le marché au cours des prochaines années. «Le Credit Suisse a évalué les données exclusivement pour Blick. Celles-ci sont impressionnantes : réparties sur les 23 prochaines années, plus de 419 000 logements au total deviendront vacants parce que des retraités déménagent ou meurent à l’intérieur. Le nombre de maisons ainsi mises sur le marché augmentera désormais chaque année. S’il y a encore 3 500 maisons en 2023, selon les calculs de CS, il y aura plus de 40 000 maisons d’ici 2045. »

Recommandations aux acheteurs Le plus important pour les acheteurs et les propriétaires est de ne pas paniquer. Un regard sur l’évolution des taux d’intérêt au cours des dix dernières années montre clairement que de nombreuses opérations de financement ont encore été conclues à 3,2 à 4,0 %. Les augmentations modérées des taux d’intérêt ne posent actuellement aucun problème à ces personnes, qui peuvent continuer à effectuer leurs paiements d’intérêts et de capital. Il faut s’attendre ici au mieux à des problèmes dans le cadre d’un marasme économique avec des chiffres du chômage en forte hausse. Mais ici aussi, une image stable se dégage. Entre 2011 et 2021, le taux a été constant entre 4,4 et 5,1 %.

Le conseil le plus important est de garantir les taux d’intérêt, qui sont encore bas dans une comparaison à long terme, aussi longtemps que possible. Surtout, cela inclut la nécessité de s’occuper du financement de suivi dès que possible. Ici, par exemple, des prêts à terme peuvent être utilisés. Cependant, les primes d’intérêt doivent être prises en compte ici afin de ne pas engendrer de coûts supplémentaires à long terme.

À propos de Betterhomes
Betterhomes est synonyme de succès dans le courtage immobilier à des conditions équitables et a pu s’imposer comme le plus grand agent immobilier indépendant sur le marché intérieur de Suisse avec l’idée d’Immobilienfairmittlung® – une combinaison innovante des dernières technologies et de l’expertise locale – et connaît autant de succès en Allemagne qu’en Autriche.

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